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防范和打击非法集资宣传参考资料
来源: 日期:2019/5/8 14:03:00

防范和打击非法集资宣传参考资料


一、什么是非法集资

非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债券凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

二、非法集资的四大特征

按照《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号)第一条规定,违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,同时具备下列四个条件的,应当认定为非法集资:

1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金,或有关部门越权审批的集资。

2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等各种途径向社会公开宣传,或者明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任。

3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。是否向社会不特定对象吸收资金、是否向社会公开宣传,是民间借贷与非法集资的重要区别。

三、非法集资的四种手段

手段之一:承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗,往往制造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,通过暴力引诱许诺投资者高额回报。非法集资者在集资初期,往往按时巨额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或鞋款潜逃,使集资参与者惨受经济损失

手段之二:编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司和企业,打着响应国家产业政策等旗号,经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返祖等内容,以订立合同为幌子,编造虚假项目,承诺高额固定收益,骗取社会公众投资。

手段之三:以虚假宣传造势。不法分子为骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章,雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,加大宣传力度,制造虚假声势,骗取社会公众投资。

手段之四:利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

四、非法集资犯罪主要领域、表现方式与防范重点

◆投资理财领域非法集资主要方式与防范重点

近年来,各地出现大量以投资理财咨询为名从事各类金融业务活动的公司,如投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等,常常打着投资理财的旗号,承诺无风险、高收益,公开向社会发售理财产品吸收公众资金,甚至虚构投资项目或借款人,直接进行集资诈骗。2014年,全国新发投资理财类案件1267起,同比上升616%,涉案金额547.93亿元,同比上升451%。此类机构多设在商业闹市区,多选择高档写字楼等,门面豪华,一般有工商登记的合法身份,其名称和业务与金融密切相关,普遍存在超范围经营、虚假宣传、违法违规发售理财产品等情况,对老百姓有很大的欺骗性。

提醒广大公众,对以下情况要保持高度警惕:

1.明显超出公司注册登记的经营范围,尤其是没有从事金融业务活动资格、频繁变换公司及投资项目名称;

2.许诺超高收益率;

3.以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息;

4.在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告,尤其以老年人为主要招揽对象;

5.在发放的宣传单上印制中央领导同志照片、所谓的领导讲话、重要会议文件内容,用以证明所推销的投资、理财项目受国家支持;

6.怂恿群众将个人房产进行抵押,获取银行贷款后投资所谓“项目”或“理财产品”;

7.招揽群众参加在宾馆、饭店、写字楼举行的“投资”推介会;

8.通过群发短信、电话等通讯方式推销“投资项目”、“理财产品”。

房地产、建筑领域非法集资主要方式与防范重点

此领域非法集资案件几乎遍布全国所有省份,多年来持续高位运行。这类案件比较易受宏观调控政策影响,在经济下行预期较强、去库存压力较大的情况下,以高息借贷维持资金链的冲动增强,容易发生大案要案,引起上下游连锁反应。目前,此领域非法集资犯罪活动主要反映出以下特点:

1.以预售房屋的形式非法集资。该方式多表现为房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前,有的甚至是项目还没进行开发建设时,以内部认购、发放VIP卡等形式,变相进行销售融资,有的还“一房多卖”。

2.利用房地产项目开发进行非法集资。表现为房地产企业自身或者是通过中介公司向社会公众融资,承诺给予远高于银行同期利率的高额利息,有的还以一定的资产作为抵押。

3.以分割销售商铺并承诺售后包租的形式非法集资。该方式多表现为房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售,通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购,来诱导社会公众购买。

私募基金领域非法集资主要方式与防范重点

截至2014 年12 月,全国私募机构多达1.4 万家,规模近5.54 万亿,但在基金业协会已登记私募基金管理人的只有8428 家,管理基金10218 只,管理规模2.6万亿,尚有大量机构未纳入监管。私募机构业务复杂多样,很多同时从事股权投资、P2P、众筹等业务,风险容易在不同业务之间传导。  

私募基金行业非法集资有如下特征:

1.募集方式一般采用公开宣传、推介方式引诱投资人;

2.募集对象一般为社会公众;

3.一般不设最低投资门槛,或者门槛很低;

4.投资人数没有上限,多多益善;

5.一般没有投资风险提示,许诺保本高收益。此类案件风险外溢性强,涉及人数众多,易产生区域性风险,且调查取证比较困难,处置周期长,投资者利益难以得到保护。

P2P网络借贷领域非法集资主要方式与防范重点

近年来,P2P网络借贷机构数量成倍增长,由于缺乏相应法律定位、政策标准和行业规则,市场主体鱼龙混杂,非法集资案件大量爆发,风险迅速蔓延,2014年P2P网络借贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年全年的11倍、16倍和39倍。此类案件有一些是以P2P为名行集资诈骗之实;另有一些则是从传统民间借贷、资金掮客演化而来,以开展P2P业务为噱头,主要从事线下资金中介业务,开展大量不规范的借贷、集资业务,极易碰触非法集资底线。

提醒广大投资者,P2P网络借贷属于信息中介机构,只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合,不能充当信用中介,投资者签订借款合同的对象不能是平台本身;P2P本质上是向陌生人出借自己的资金,属于较高风险类的投资,需要投资者具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力;要警惕“担保”、“保证收益”类的宣传,警惕一些通过论坛、网帖、甚至街头路边、市场集市等线下渠道以“P2P”名义招揽客户的机构组织和人员。

农民专业合作领域社非法集资主要方式与防范重点

近年来部分农民专业合作社突破社员制、封闭性原则,超范围吸收农民资金却未用于农业生产,而是高息放贷赚取息差,资金链断裂、暴力催债、“跑路”事件等频频发生。2014年,全国新发农民合作社非法集资案件61起,涉案金额18.01亿元,参与集资人数12571人,同比分别上升177.27%、998%、224.32%。此类案件主要涉及河北、江苏、辽宁、河南、山西、山东等地,个别地方已经出现行业性风险。一些农民专业合作社或由原先开办担保公司、投资公司的经营者发起设立,或以合法身份为幌子,仿照银行外观设立营业网点,通过代办员、业务员广泛吸收农民存款,欺骗性极强,严重损害了农民利益,影响农村金融秩序和社会稳定。

提醒公众,特别是广大的农民朋友,农民专业合作社是社员制、封闭性的组织,不允许向社会不特定对象进行公开宣传吸收资金,不允许对外吸储放贷、高息揽储,也不允许以吸收资金为目的把与合作社没有业务关系的个人或组织吸收为成员。

以上各方面大致可归结为12种情形:

1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资、转让林权并代为管护等名义非法集资;

2.以虚假转让股权、发售或变相发售虚构股票、债券、彩票、投资基金、保险等权利凭证,或者以期货交易、典当为名进行非法集资;

3.通过认领股份、入股分红进行非法集资;

4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;

5.以签订商品经销合同、商品销售与返租、回购与转让、寄存代售、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;

6.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;

7.以对物业、房产、地产等资产进行返本销售、售后包租、约定回购,或以对物业、房产、地产等资产等份分割出售其份额的处置权进行非法集资;

8.以委托理财的形式进行非法集资;

9.利用传销或秘密串联的形式非法集资;

10.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;

11.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

12.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;

五、参与非法集资的严重后果

按照相关法规规定,参与非法集资风险自担。目前,非法集资案件清偿率极低,有的案件甚至是零清偿,往往造成涉案单位和人员的严重财产损失甚至失去生命,有的引发社会群体性事件,严重影响社会治安秩序,影响当地经济的发展。

敬请各社会组织和广大公众注意:投资需审慎,筹资需合法,自觉远离非法集资,切勿碰触法律底线,否则将承担法律后果和财产损失。

六、参与非法集资形成的风险及损失应自担

根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(1998年7月13日国务院第247号发布)相关规定,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财物的,予以没收,就地上缴中央金库。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作。这意味着非法集资不受法律保护,参与非法集资活动的风险和损失将由自已承担。

根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(公通字〔2014〕16号)相关规定,单位和个人帮助非法集资犯罪行为人吸收资金,从中收取代理费、管理费、返点费、佣金、提成等费用的,构成非法集资共同犯罪,应当依法追究刑事责任。这就意味着,参与非法集资不仅责任自担,如果还为非法集资犯罪提供帮助、充当资金掮客并且收取代理费等的,还构成非法集资共同犯罪人,依法应追究刑事责任。

根据相关法律规定,人们参与非法集资遭受损失,政府是不会帮忙埋单的。在司法机关侦破的一些非法集资案中,损失不可能完全追回,因为有的被转移了,有的被犯罪分子挥霍了。那么,参与者的损失最后能追回多少,只能根据投资者的损失和实际挽回损失的多少来具体判断。这就要求人们提高防范意识,参与正常、合法、国家批准具有法律效力的经济活动。

七、民间理财类公司的行为是否合法

民间理财类公司属于普通工商类企业,不属于受金融监管部门或地方政府监管的金融机构或准金融企业,不具备对公众开展投资理财业务的牌照和资质。其经营范围是投资信息咨询服务、投资项目管理、财务信息咨询服务、企业信息管理咨询服务、企业形象策划服务、贸易咨询服务。这类民间理财类公司在其核定的经营范围内从事的经营活动是合法的行为,但不能超范围经营、发布虚假广告或宣传误导、从事非法吸收公众存款等业务。超范围经营的一般违法行为,由工商等部门进行行政处罚;对从事非法集资涉嫌犯罪的行为,依照《刑法》的相关规定,由司法机关依法追究刑事责任。

八、群众通过民间理财类公司中介进行投资遭受损失后,如何挽回损失

群众在通过民间理财类公司中介后进行投资的过程中,大多是投资人直接与实际用款的企业签订借款合同,该合同是基于双方自愿的基础上签订的,且投资人享受了高于银行同期存款利率的高收益,高收益必定伴随着高风险,因此,群众在投资遭受损失后,应由民间理财类公司和用款企业进行赔偿。

1.对于普通的民间借贷纠纷,可向人民法院提起民事诉讼,维护自身合法权益。

2.对于涉及非法集资等违法犯罪行为,可向公安机关报案,由公安机关依照法定程序,查封、扣押、冻结涉案资产,并对相关责任人依法追究刑事责任。

九、民间借贷可能涉嫌非法集资的处置程序

   一般处置程序

1.合法的民间借贷、民间投资业务,由双方协商解决(民间方式);

2.无法协商一致的,申请法院依法审理、判决(民事诉讼);

3.发现违规经营,依法向有关行业主(监)管部门举报(行政处置);

4.发现违法犯罪行为,如非法吸收社会公众存款,集资诈骗,依法向公安机关报案,并提供报案线索和证据(刑事诉讼)。

涉嫌非法集资案件的司法处置程序

1.由公安机关立案侦查,控制涉案资产和犯罪人员;

2.由检察机关提起刑事诉讼;

3.由人民法院依法审理和判决,并督促涉案单位按照判决结果清理清退涉案资产。

对于非法集资的大要案件,政府坚持依法行政,综合运用法律、经济、行政等手段和宣传、协商、调解等方法处置。

十、政府处置非法集资的程序

根据《国务院处置非法集资工作操作流程》和《四川省处置非法集资实施办法》规定:对非法集资案件一般由当地政府组织有关成员单位,按照以下步凑进行处置:

1.成立专案组;

2.制定处置方案;

3.公告取缔;

4.债权债务申报登记和确认;

5.资产负债审计和资产评估;

6.资产清收、保全和实物资产的变现;

7.集资款项清退。

对情节较轻、社会影响较小、非法集资单位或个人有还款能力和还款意愿的案件,由政府责令非法集资单位或个人立即停止非法集资活动,指导、督促其限期完成集资款的清理和清退。

十一、关于涉案财物处理方面的法律规定

《最高人民检察院、最高人民法院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定:

1.“向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报,以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的,所支付的回报可予折抵本金”。

2.“将非法吸收的资金及其转换财物用于清偿债务或者转让给他人,有下列情形之一的,应当依法追缴:(一)他人明知是上述资金及财物而收取的;(二)他人无偿取得上述资金及财物的;(三)他人以明显低于市场的价格取得上述资金及财物的;(四)他人取得上述资金及财物系源于非法债务或者违法犯罪活动的”。

国务院《处置非法集资工作操作流程》第四十九条规定:“集资款的清退,应根据清理后剩余的资金,按集资参与者集资额比例予以清退。对跨区域案件,由牵头省级人民政府负责确定统一的清退比例。参与非法集资活动受到损失的,由集资参与者自行承担”。

十二、民间理财类公司涉及非法集资类犯罪被公安机关立案查处后,追回的资产如何返还给受害群众

公安机关在对民间理财类公司涉及非法集资类犯罪进行调查的过程中,会依法对涉案的资产进行查封、扣押、冻结,尽最大努力为受害群众挽回损失,案件侦查终结时,查封、扣押、冻结资产会按照诉讼程序随案移交人民检察院和人民法院,最后由人民法院对该部分资产作出判决,并依法处置。

十三、民间理财类公司涉嫌非法集资犯罪时所扮演的角色

根据我市多起民间理财类公司涉嫌非法集资犯罪的案件来看,该类公司扮演的角色有以下几种:

1.民间理财类公司为自己吸收资金。此种操作模式中,民间理财类公司向投资者编造用款企业,向社会不特定人员高息吸收资金,实际未将所吸资金用于借款合同约定的用款企业,而是将其任意支配,用于自己关联公司的经营,再由自身公司支付利息给投资人。上述行为涉嫌非法吸收公众存款罪,民间理财类公司是犯罪主体,应承担刑事责任。对公司法人、实际经营的股东和吸收公众存款的重大责任人,应以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。

2.民间理财类公司为用款企业吸收资金。此种操作模式中,民间理财类公司按照用款企业的资金需求(个别用款企业出具了“借入资金委托书”,委托此类公司借入指定金额的资金),向社会不特定的投资人宣传、推荐用款企业,并帮助用款企业和投资人完成借款合同的签订,同时,使用自身公司或个人的账户承接用款企业支付的高息,扣除中介等手续费后,再支付利息给投资人。上述行为涉嫌非法吸收公众存款罪,民间理财类公司和用款企业属共同犯罪,都应承担刑事责任。

3.民间理财类公司的股东以非法占有为目的,为自己的公司或个人吸收资金。此种操作模式中,民间理财类公司股东冒用用款企业名义,高息吸收资金,实际未将所吸资金用于借款合同约定的用款企业,也未用于正常的生产经营活动,将吸收资金非法占有,用于违法活动或者挥霍。上述行为涉嫌集资诈骗罪,对民间理财类公司及公司直接负责的主管人员和其他直接责任人员应以集资诈骗罪追究刑事责任,对以该公司名义向公众吸收资金,不具有非法占有目的的其他责任人员,应以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。

十四、群众在依法维权过程中应遵守哪些法规

因为非法集资类案件属涉众型案件,受害群众较多,在案件发生后,部分群众为表达诉求,往往通过集体到党政机关、广场、车站等场所集体上访。部分不理性群众通过冲击党政机关、打横幅、堵路、堵桥等过激行为。这些行为造成严重后果的,将被追究刑事责任;尚不构成犯罪的,依照《中华人民共和国治安管理处罚法》第三章的规定,以【聚众扰乱单位秩序】【聚众扰乱公共场所秩序】等,对首要分子处十日以上十五日以下拘留,可以并处一千元以下罚款。

还有部分受害群众通过网络散布虚假谣言、煸动群众集会示威,可能构成《治安管理处罚法》规定的“煽动、策划非法集会、游行、示威,不听劝阻的,处十日以上十五日以下拘留。”不遵守信访法律法规、扬言爆炸、纵火等危险行为,将依照相关法律法规进行处罚。

十五、市处非办忠告:远离非法集资“六不忠告”

1.高息“诱饵”不动心。形形色色的非法集资活动都有了一个共同点,那就是许诺高额回报。每当遇到诸如此类“天上掉馅饼”,千万要识破诡计,谨防跌入欺骗者设下的陷阱。

2.老板“实力”不崇拜。不能为某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑,要谨记“投资”风险无处不在,血本无归时有可能。按照相关规定,参与非法金融业务活动受到的损失,由参与者自行承担,国家并不保护。

3.“官方”背景不迷信。在非法集资中,政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。要切记:“官员”未必代表“官方”,有官员参与并不等于就是正规融资活动。

4.“合法”吸储不大意。银行、邮政工作人员的“合法”身份往往让人深信不疑,极有可能给个别心术不正者假借代存、理财之名行骗的可乘之机。存款应该到银行、邮政窗口,取得合法的存款凭证,而不要轻易相信别人。

5.熟人“热心”不轻信。非法集资大多借助传销手段,由于多是朋友、亲戚、熟人介绍、推销,一方面,容易取得信任,另一方面,碍于面子也不便推辞,因此这种方式在民间渗透,其危害面更广。因此面对熟人的“热心”,更应该小心。

6.违规吸储不参与。面对非法集资,我们既要不信“非”,当受害者。更不要参与,做害人者。我们不但要远离非法集资,拒绝高利诱惑,更要以一个公民的良心和责任,自觉抵制、积极举报这一非法行径。

十六、非法集资将受到哪些法律制裁

根据《刑法》第一百七十六条规定:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。根据《最高人民检察院、最高人民法院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定:非法吸收或者变相吸收公众存款,主要用于正常的生产经营活动,能够及时清退所吸收资金,可以免予刑事处罚;情节显著轻微的,不作为犯罪处理。

根据《刑法》第一百九十二条规定:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

十七、非法集资共同犯罪的法律规定

《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定:

1.“明知他人从事欺诈发行股票、债券,非法吸收公众存款,擅自发行股票、债券,集资诈骗或者组织、领导传销活动等集资犯罪活动,为其提供广告等宣传的,以相关犯罪的共犯论处”。

2.“为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪的,应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的,可依法从轻处罚;其中情节轻微的,可以免除处罚;情节显著轻微、危害不大的,不作为犯罪处理”。

十八、群众在日常生活中发现有非法集资行为应该向哪些部门反映

非法集资活动具有一定的隐蔽性,在日常生活中,普通群众难以发现,当其合法权益受到侵害,认为一些行为可能涉及非法集资的,可以通过以下途径进行咨询或举报,由相关部门在职责范围内进行甄别和处理。一是可向当地人民银行咨询或举报。依照国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的规定,非法金融机构和非法金融业务活动由中国人民银行予以取缔。二是对因民间借贷致使当事人合法权益受到侵害的,可向人民法院提起民事诉讼,依法主张自己的权利。三是对于非法集资活动涉嫌犯罪的,可向公安机关举报。

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